Segundo os dados do Banco de Portugal, todos os meses são emitidos cerca de 70 mil cartões de crédito que, na prática, correspondem a um financiamento na ordem dos 110 milhões de euros.
Este número mensal acaba por contribuir para que existam em Portugal quase 10 milhões de cartões de crédito ativos, algo que é demonstrativo não só da confiança que os consumidores nutrem por esta forma de financiamento, mas também da enorme variedade de cartões existentes no mercado.
A escolha é vasta, mas o que precisa de fazer para encontrar o cartão de crédito que melhor se adeque às suas necessidades e que mais vantagens lhe ofereça?
Continue a ler e descubra a resposta.
Que tipos de cartões de crédito existem?
Para que escolha de forma consciente e informada, é importante saber que tipos de cartões existem no mercado.
Os mais comuns são:
- Cartões de crédito universais: são os cartões mais comuns e permitem-lhe fazer compras em, , qualquer loja física ou online e, além do plafond, pode incluir a funcionalidade cash advance;
- Cartões de crédito duais/mistos: combinam as funcionalidades de crédito e débito, permitindo-lhe escolher a forma de pagamento mais vantajosa para si em cada momento;
- Cartões de crédito “privados”: estes cartões caracterizam-se por serem emitidos por lojas ou agentes específicos que lhe oferecem vantagens em compras nesses mesmos estabelecimentos;
- Cartões pré-pagos: para utilizar este cartão, terá de o carregar com um montante específico. Uma vez finalizado o saldo, deixa de poder efetuar compras com o cartão até um novo carregamento.
Quais são os principais critérios a avaliar?
Para avaliar o cartão de crédito que melhor sirva os seus intentos, os principais critérios a considerar são:
- O perfil de consumo que tem e pondera ter com o cartão;
- A verificação dos custos associados a cada uma das opções disponíveis;
- As vantagens associadas, nomeadamente, a possibilidade de parcelamento de pagamentos sem juros e dias de créditos, também eles sem juros;
- A facilidade de utilização, sobretudo no que diz respeito à abrangência de locais onde pode realizar compras com o cartão;
- A possibilidade de monitorização dos gastos através de apps de homebanking.
Benefícios adicionais: cashback, milhas e seguros
Além do parcelamento de pagamentos e dos adiantamentos de crédito, alguns cartões de crédito presentes no mercado português oferecem-lhe ainda uma série de benefícios adicionais.
Um deles é a oferta de cashback, uma funcionalidade que lhe permitirá reaver uma parte do que gastou com o cartão numa base mensal:
- Por exemplo, o cartão de crédito com cashback dá-lhe a oportunidade de receber de volta até 200 euros nas compras realizadas nos primeiros 12 meses;
- Caso gaste entre 100 e 299 euros, o UNIBANCO reembolsa-o no mês seguinte em 5 euros;
- Se gastar entre 300 e 499 euros, o valor sobe para os 10 euros;
- Se realizar compras com o cartão num montante superior a 500 euros, o valor de cashback atinge os 20 euros.
Ao cashback podemos ainda juntar vantagens relacionadas com a acumulação de milhas aéreas pela compra de bilhetes de avião com o cartão, assim como seguros de viagem e saúde que lhe permitirão garantir o reembolso de uma viagem cancelada ou obter tratamentos de saúde gratuitos durante a sua viagem.
Como comparar as várias ofertas de forma eficaz
Para efetuar uma comparação eficaz entre diferentes cartões de crédito, recomendamos que tome atenção a estes três fatores:
Taxas de juro
Decerto, gostará de pagar o menos possível por um crédito, algo que só conseguirá alcançar se estiver atento às taxas de juro associadas ao cartão, nomeadamente, a Taxa Anual Nominal (TAN) e a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG).
Enquanto a TAN lhe diz quanto vai custar o dinheiro que vai utilizar através do cartão, a TAEG é a taxa através da qual poderá saber quais os custos totais do crédito: juros, comissões, impostos, etc.
Quanto menores forem a TAEG e a TAN, menos terá de pagar pela utilização do cartão de crédito.
Limite de crédito/plafond
Para garantir que pode utilizar o cartão de crédito nas compras que precisa de fazer mensalmente, é importante que este lhe ofereça um limite de crédito/plafond adequado.
No entanto, não se esqueça de que, para aferirem o limite de crédito, as entidades credoras terão de analisar o seu histórico, os seus rendimentos mensais e a sua situação profissional.
Vantagens associadas
Como já sublinhámos neste artigo, são muitos os cartões de crédito que lhe permitem aproveitar algumas vantagens que podem tornar a utilização do cartão mais simples e, sobretudo, mais “barata”.
Neste sentido, fique particularmente atento à oferta de parcelamento de pagamentos, ao adiantamento de crédito sem juros e às taxas de cashback.
